投信で投資

リンク先のじゅん＠さんのエントリで興味があるものが
ありました

投信で手堅くlay-up!
「国の財政は「再生団体」並みとの財務省試算」

そうなんですよね
国は財政状況悪いんです

基本的に国・地方公共団体は赤字国債・赤字地方債は発行できません
国債・地方債は　要するに借金なわけで
借金は　便益が将来にわたるもの＝建設事業に充てるためにのみ
認められる　というのが基本思想です

将来の国民・住民が利益を享受できるものは将来の世代に
ツケを回してもしょうがないだろう
しかし　そうではない場合は単なるツケ回しに過ぎない
だから禁止しよう

そんなところだと思います

しかし　例外のない原則はなく
国も地方も単なる借金をしています

それが赤字国債・赤字地方債というやつです

将来の国民・住民が利益を享受できないものに
充てられてしまう　そんな借金がまかり通っています
人件費や物件費などの消費的な経費に充当されています

国は毎年特例法を制定して　ほとんど恒常的に赤字国債を発行し
歳入歳出のギャップを埋めています

一方　地方の側は　赤字地方債というのは極めて例外的に
発行しています

見えないところに隠れ借金があったりするので実質的には
分かりませんが　形式的には
国の方が　地方よりも赤字公債依存体質だったりするわけです

インフレによる借金棒引き
じゅん＠さんも指摘されていますが
あながちあり得ない話ではないと思います

株価が大幅に回復してきたこともあり
ついにポートフォリオ・パフォーマンスは
プラスに転じました！

年初に投資開始以来
どんどん悪化していたリターンも
ここへ来て安定的にプラスの状態となりました

いきなり山あり谷ありの投資生活となり
大変勉強になっております

しかし　せっかく安く買い入れていたのに
これからはそうもいかないのかと思うと
少々がっかり感もあります

というわけで
今週のパフォーマンスですが

週次リターン　＋１．１５５％　通算リターン＋１．００１％

となりました

現段階では概ね４か月で　１％のリターンですから
単純計算で　年利ベース３％が期待できる状況です

目標よりは低いなぁ

今週は月曜日に若干下げましたが
以後　４連騰で

週次リターン＋０．９８５％　通算リターン△０．１５２％

となりました

年初に投資を開始したわけですが
年初直後以降に若干プラスだったときを除き
ここまでリターンが回復したのは初めてです

これまで終始相場が低迷していたこともあり
ドルコスト平均法の威力が発揮されているのでしょう

ＴＯＰＩＸ的には　まだ年初比△８％の水準ですから
安い時に多く買ったおかげです

今週は一進一退でしたね

週次リターン　△０．４９２％　通算リターン△１．１３５％

という結果でした

年度末をはさみ　小幅な展開ですが
かなり落ち着いた感があります

ここへ来て
国内債券のリターンが低下気味です
長期金利が低下傾向ということの反映なのでしょうが
基準価額はこれまで比較的堅実に推移してきたので
少々気になるところです

投資をはじめるようになってから
銀行とのつきあいも　少し考えるようになりました

それまではルーズに口座にほったらかし
ATMも手数料かけて時間外に引出し

というような感じでした

しかしながら　ネット証券会社を活用した
投信購入を始めるとなると
入金手数料が気になりはじめ
さらに　預金金利にも目が向くようになりました

そんなわけで現在はネット銀行を利用しているのですが
住信ＳＢＩ銀行　ここはかなり注目すべきものをもっています

投信で手堅くlay-up!
普通預金金利　イーバンク銀行はダウン

こちらのエントリでじゅん＠さんが紹介されていますが
普通預金金利が高いんです！

また　他行宛て振込手数料も月３回無料など
かなりうれしいサービスがあります

ネット銀行はたくさんあり　各々がサービスを競いあっている
状況ですが　利用者にとっては歓迎すべき状況といえます

証券会社　ネット銀行　そして一般の都銀・地銀等の
組合せで少しでも有利な運用を心がけたいところです　

今週は週初・週末日以外の３日間
日次リターンがプラスでした
しかも　４月２日は２．３％で
大幅に時価総額が上昇しました

４月３日には　通算リターンがプラスに転じる
という勢いでしたが
４日に小幅下落し　結局のところ
このような状況となりました

週次リターン　＋２．９５３％　通算リターン△０．７２８％

私は　この１月に投資をはじめたのですが
すぐに株価の下落局面に入り　ほとんどの期間が含み損を抱える
展開でしたが　ここへ来て　ほぼプラマイゼロの水準まで
戻ってきました

積立てを利用していることもあり
この間　平均取得単価も下がっていたので
ドルコスト平均法の効果が出てきたのでしょう

そして３月の月間リターンは

月次リターン　△４．２２５％　通算リターン　△４．０７０％

でした

３月は月央にかけ今年最安のＴＯＰＩＸ数値
という状況であったため　月次リターンも
先月に比べ　大きくマイナスに振れています

しかしながらＴＯＰＩＸの３月末数値は
年初比△１４％ですので

資産分散効果もかなり大きく出ているのでは
ないかと思います